Chase Sapphire Preferred 与 Chase Sapphire Reserve 蓝宝石卡比较
Chase 信用卡攻略,Chase Sapphire Preferred 和 Chase Sapphire Reserve 两张蓝宝石信用卡全面对比,哪一张卡更好、更适合自己,该申请哪一张?Chase Sapphire Preferred(CSP) 年费$95,Chase Sapphire Reserve(CSR) 年费$550,这两张蓝宝石卡只能二选一,只能持有其中一张,如果已经有其中一张蓝宝石卡了,再申请另一张会直接被拒。大多数人选择 CSP 信用卡,主要是因为 CSP 卡的年费比 CSR 卡便宜太多,二是因为 CSP 卡的开卡奖励比 CSR 卡高。CSR 卡年费虽高,但是每年可报销$300旅行消费(CSP可报销$50),算下来等效年费也还可以接受。CSR 卡整体福利肯定是优于 CSP 的,就是要看多出来的福利能不能用到了。
Chase Sapphire Preferred(CSP) 和 Chase Sapphire Reserve(CSR) 最主要的5点区别
- 年费:CSP 信用卡年费$95,而 CSR 信用卡年费高达$550。
- UR 积分价值:CSP 信用卡100 UR保底价值$1.25美元,而 CSR 信用卡100 UR保底价值$1.5美元。
- 开卡奖励:CSP 卡开卡奖励80K,保底价值$1000;CSR卡开卡奖励60K,保底价值 $900。
- 年度旅行报销:CSP 信用卡每年可报销$50酒店 Credit,且仅限在 UR Portal 的预订;CSR 信用卡每年可报销$300旅行消费 Credit,不限制下单商家。减去年度旅行报销后,CSP 卡的等效年费为 $45,CSR 卡的等效年费为 $250。
- CSR 卡高端福利:CSR 卡赠送 Priority Pass Select(PPS) 机场贵宾会员卡;每4年可报销一次 Global Entry/TSA PreCheck 费用 $100(仅限公民和绿卡);The Luxury Hotel & Resort Collection(LHRC)福利:$100酒店 credit、房间升级、免费早餐、延时退房等。这些福利 CSP 卡是没有的。
综合考虑开卡奖励、UR 点数价值、年度报销等因素,现在先申请 CSR 卡稍微划算一些,还能享受一些高端福利。一年后如果觉得年费太高、福利也用不到,可以考虑降级。
CSP vs CSR 年费对比
Chase Sapphire Preferred(CSP) 年费$95;Chase Sapphire Reserve(CSR) 年费$550,副卡每张年费$75。乍一看上去 CSR卡的年费比 CSP 卡高出很多,但是CSR卡每年可以报销$300旅行消费(包括机票、酒店、租车、邮轮、停车费、公路收费等),减掉$300后等效年费就变成$250了;CSP卡每年可以报销$50酒店消费(仅限在 Chase Ultimate Rewards portal 预订酒店),所以年费相当于$45。
CSP vs CSR 开卡奖励对比
开卡奖励是不定期变化的,目前 CSP 和 CSR 两张卡的开卡奖励都为60K。
- CSP 卡80k UR点数保底价值$1000(100UR=$1.25)。
- CSR 卡60k UR点数保底价值$900(100UR=$1.5)。
Ultimate Rewards UR 积分价值对比
持有CSP卡,手里的 UR 点数可至少升值25%;而持有CSR卡,手里的UR点数可以至少升值50%。在 Chase Ultimate Rewards portal 兑换点数,包括预订旅行、订餐(Chase Dining)、购买 Apple 产品(每年11月)以及 Pay Yourself Back,CSP卡的100UR积分=$1.25美元,而CSR卡的100UR积分=$1.5美元。
CSR卡高端旅行福利
- CSP卡是 Visa Signature 级别,而 CSR卡是 Visa Infinite 级别。
- CSR卡赠送 Priority Pass Select(PPS) 机场贵宾会员卡,可免费进入世界上1300多个机场的贵宾室休息、享用茶点、咖啡。
- CSR卡每4年可报销一次 Global Entry/ TSA PreCheck 费用 $100(仅限公民和绿卡)。
- CSR卡有 The Luxury Hotel & Resort Collection(LHRC)福利:$100酒店 credit、房间升级、免费早餐、延时退房等。
积分奖励比例比较
两张卡的具体积分奖励比例可参考下面的福利对比表格。总体来看,两张卡的刷卡积分奖励差别不是很大。
- CSP比CSR多了网上杂货店(买菜)和在线流媒体 3x 奖励。但是这些类别消费可以刷其它奖励更高的卡,比如 Amex Blue Cash Preferred(买菜 6%)、Chase Freedom Flex(季度轮换 5x)、Discover it(季度轮换 5%)、Citi Custom Cash(消费最高类别自动5%)。
- CSR卡的优势是在 Chase Ultimate Rewards 网站预订酒店、租车、餐饮积分奖励为10x,而CSP是5x。
- 至于 Lift、Peloton 这两项10x奖励,只能说对一部分人是有用的。如果不怎么坐 Lift,不怎么健身,这些福利就没什么用了。
- CSP卡每年有额外10% UR积分奖励(仅限消费方面赚的积分),而CSR卡是没有的。
Refer-a-Friend 推荐好友办卡赚UR奖励
CSP 和 CSR 两张卡都可以 Refer-a-Friend 推荐好友办卡赚 UR 积分:
- CSP 每推荐成功1位奖励15K UR 积分,每年封顶可以赚75K,乘以1.25保底价值$937.5。
- CSR 每推荐成功1位奖励10K UR 积分,每年封顶可以赚50K,乘以1.5保底价值$750。
CSP 与 CSR 福利对比表格,两张卡的不同点和相同点
Chase Sapphire Preferred | Chase Sapphire Reserve | |
---|---|---|
年费 | $95 | $550,副卡$75/张 |
开卡奖励 | 80,000 UR积分,保底价值$1000(多25%) | 60,000 UR积分,保底价值$900(多50%) |
年度旅行报销 | $50 酒店 Credit。仅限通过 Chase Ultimate Rewards 预订酒店。 | $300 旅行 Credit。机票、租车、酒店、邮轮。 |
UR积分保底增值 | 增值25%,100UR点数 = $1.25美元。 | 增值50%,100UR点数 = $1.5美元。 |
Pay Yourself Back | 特定类别消费可以用UR积分以1.25倍抵掉。 | 特定类别消费可以用UR积分以1.5倍抵掉。 |
UR积分奖励 | Chase Ultimate Rewards 网站: 5x | Chase Ultimate Rewards 网站:机票: 5x,酒店/租车/订餐(Chase Dining):10x |
旅行消费: 2x 吃饭: 3x Lyft: 5x Peloton 健身器材: 5x 杂货店网购: 3x 在线视频音乐: 3x | 旅行消费: 3x 吃饭: 3x Lyft: 10x Peloton 健身器材: 10x |
|
年度UR奖励: 10%(仅限消费所获积分) | 无 | |
Instacart 福利 | 赠送6个月 Instacart+ 会员,每月$15 statement credit。 | 赠送12个月 Instacart+ 会员,每月$15 statement credit。 |
DoorDash 福利 | 赠送12个月 DashPass 会员。 | 赠送12个月 DashPass 会员,每月$5 DoorDash credit。 |
Lyft 福利 | 5x UR积分奖励 | 10x UR积分奖励,赠送一年 Lyft Pink 会员,乘车享 15% 折扣。 |
Visa 等级 | Visa Signature | Visa Infinite |
高端旅行福利 | 无 | 赠送 Priority Pass Select(PPS) 机场贵宾会员卡。 每4年可报销一次 Global Entry/ TSA PreCheck 费用 $100(仅限公民和绿卡)。 |
购物延保 Extended Warranty Protection | 在厂商质保基础上免费延保1年。 | 在厂商质保基础上免费延保1年。 |
购物意外报销 Purchase Protection | 120天意外损毁/遭窃赔偿报销,单次赔偿上限$500,每年上限$50,000。 | 120天意外损毁/遭窃赔偿报销,单次赔偿上限$10,000,每年上限$50,000。 |
购物退货保障 | 90天退货保障,每件商品赔偿上限 $500,每年上限 $1,000。 | |
旅行意外保险 | 赔偿50万/10万,具体请参照CSP卡旅行购物福利政策 《Guide to Benefit: Chase Sapphire Preferred》。 | 赔偿100万/10万,具体请参照 CSR卡旅行购物福利政策 《Guide to Benefit: Chase Sapphire Reserve》。 |
旅行延误报销 | 旅行延误12小时,可报销因延误导致的花费,上限$500。 | 旅行延误6小时,可报销因延误导致的花费,上限$500。 |
道路救援 | Roadside Dispatch,帮你打电话寻找救援,须自己付钱。 | Roadside Assistance,每次救援报销上限$50,每年上限4次。 |
相同旅行保险/报销 | Auto Rental Collision Damage Waiver 租车送免费 Primary Coverage 车险。 Trip Cancellation/Interruption Insurance 旅行取消/中断保险。 Baggage Delay Insurance 行李延误保险。 Lost Luggage Reimbursement 行李丢失/损毁报销。 Travel and Emergency Assistance Services 旅行紧急援助。 |
|
紧急疏散/医疗服务 | Emergency Evacuation and Transportation。 Emergency Medical and Dental Benefit。 |
|
境外交易手续费 | 无境外交易手续费(Foreign Transaction Fee) | 无境外交易手续费(Foreign Transaction Fee) |
申请信用卡 | Chase Sapphire Preferred Credit Card | Chase Sapphire Reserve Credit Card |
详细介绍 | Chase Sapphire Preferred(CSP) 详细介绍 | Chase Sapphire Reserve(CSR) 详细介绍 |
总结和建议
上面就是几乎所有 CSP和CSR两张蓝宝石卡的福利比较了。Chase 的这两张蓝宝石卡只能二选一,到底哪一张卡更合适得看个人情况。总体来说,CSR卡的福利肯定是优于CSP卡的,但是如果CSR卡多出来的福利用不到的话(比如短期内不回国、不坐飞机、不旅行、不住酒店、不租车),持有CSP卡就好了。
- 如果还没有蓝宝石卡,建议先申请 CSP 卡,先把开卡奖励拿到,但是UR积分攒着先不要兑换。满一年后联系Chase客服升级为CSR卡,手里的UR积分就可以再增值25%了。
- 如果手里有 Chase Freedom Flex、Chase Freedom Unlimited 这些信用卡,攒的UR积分可以统统转到蓝宝石卡,达到增值25%或者50%的目的。
- 如果已经有CSP卡并且手里已经攒了很多 UR 积分了,那可以瞅准机会(比如打算回国买机票、出去旅行、换新 iPhone)升级为CSR卡,兑换完积分后第二年可以再降级转换为CSP卡省年费。
相关信用卡
- Chase Sapphire Preferred(CSP) 蓝宝石信用卡介绍
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- Citi Premier 信用卡:Citi 花旗银行中高端旅行信用卡,年费$95。
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[…] Freedom Unlimited(CFU) 返现卡也是不错的卡,任意类别消费至少1.5%返现。如果有 Chase Sapphire 蓝宝石信用卡的话,可以把 CFU 信用卡累积的积分转移到蓝宝石卡的 UR 账户升值25%-50%。CFY […]