Chase 两张蓝宝石信用卡比较:Chase Sapphire Preferred vs. Reserve
Chase 信用卡攻略,Chase Sapphire Preferred 和 Chase Sapphire Reserve 两张蓝宝石信用卡全面对比,哪一张卡更好、更适合自己,该申请哪一张?Chase 有两张蓝宝石卡可以申请:一张是$95年费的 Chase Sapphire Preferred(CSP),另一张是$550年费的 Chase Sapphire Reserve(CSR)。 这两张蓝宝石卡只能二选一,每个人只能持有其中一张,如果已经有其中一张蓝宝石卡了,再申请另一张会直接被拒。大多数人会选择 Chase Sapphire Preferred(CSP) 信用卡,主要是因为 CSP卡的年费比CSR卡便宜太多,二是因为 CSP 卡的开卡奖励比 CSR卡还高。CSR卡基本年费虽高,但是每年可报销$300旅行消费(CSP可报销$50),算下来等效年费也还可以。CSR卡整体福利肯定是优于CSP的,就是要看多出来的福利能不能用的到了。本文详细对比一下这两张卡,看看 CSR卡到底比 CSP卡多出来哪些福利,哪张卡更划算、更值得持有。
CSP vs CSR 年费对比
Chase Sapphire Preferred(CSP) 年费$95;Chase Sapphire Reserve(CSR) 年费$550,副卡每张年费$75。乍一看上去 CSR卡的年费比 CSP 卡高出很多,但是CSR卡每年可以报销$300旅行消费(包括机票、酒店、租车、邮轮、停车费、公路收费等),减掉$300后等效年费就变成$250了;CSP卡每年可以报销$50酒店消费(仅限在 Chase Ultimate Rewards 网站预订酒店),所以年费相当于$45。
CSP vs CSR 开卡奖励对比
开卡奖励是不定期变化的,CSP卡目前开卡点数奖励为80k,CSR卡目前开卡点数奖励为50k。CSP卡的UR点数保底价值是100UR=$1.25,CSR卡的UR点数保底价值是100UR=$1.5,所以目前两张卡的开卡奖励是等值的,都是$750美金。CSP 2021年史高开卡点数奖励100k,保底价值$1,250,而CSR卡50k开卡奖励已经保持了很久了。
Ultimate Rewards UR 积分价值对比
持有CSP卡,手里的 UR点数可至少升值25%;而持有CSR卡,手里的UR点数可以至少升值50%。在 Chase Ultimate Rewards 网站兑换点数,包括预订旅行、预订餐饮(Chase Dining)、每年11月的 Apple 产品兑换以及 Pay Yourself Back,CSP卡的100UR积分=$1.25美元,而CSR卡的100UR积分=$1.5美元。
CSR卡高端旅行福利
- CSP卡是 Visa Signature 级别,而 CSR卡是 Visa Infinite 级别。
- CSR卡赠送 Priority Pass Select(PPS) 机场贵宾会员卡,可免费进入世界上1300多个机场的贵宾室休息、享用茶点、咖啡。
- CSR卡每4年可报销一次 Global Entry/ TSA PreCheck 费用 $100(仅限公民和绿卡)。
积分奖励比例比较
两张卡的具体积分奖励比例可参考下面的福利对比表格。总体来看,两张卡的刷卡积分奖励差别不是很大。
- CSP比CSR多了网上杂货店(买菜)和在线流媒体 3x 奖励。但是这些类别消费可以刷其它奖励更高的卡,比如 Amex Blue Cash Preferred(买菜 6%)、Chase Freedom Flex(季度轮换 5x)、Discover it(季度轮换 5%)、Citi Custom Cash(消费最高类别自动5%)。
- CSR卡的优势是在 Chase Ultimate Rewards 网站预订酒店、租车、餐饮积分奖励为10x,而CSP是5x。
- 至于 Lift、Peloton 这两项10x奖励,只能说对一部分人是有用的。如果不怎么坐 Lift,不怎么健身,这些福利就没什么用了。
- CSP卡每年有额外10% UR积分奖励(仅限消费方面赚的积分),而CSR卡是没有的。
Refer-a-Friend 推荐好友办卡赚UR奖励
Chase CSP 卡是可以 Refer-a-Friend 推荐好友办卡赚取UR积分奖励的,每推荐成功1位可以获得15k UR积分,每年封顶可以赚75k。如果每年可以推荐成功一两个,年费就赚回来了。CSR 卡貌似是不支持 Refer-a-Friend 推荐办卡的。
CSP 与 CSR 福利对比表格
Chase Sapphire Preferred | Chase Sapphire Reserve | |
---|---|---|
年费 | $95 | $550,副卡$75/张 |
开卡奖励 | 60,000 UR积分,保底价值$750(多25%) | 50,000 UR积分,保底价值$750(多50%) |
年度旅行报销 | $50 酒店 Credit。仅限通过 Chase Ultimate Rewards 预订酒店。 | $300 旅行 Credit。机票、租车、酒店、停车费等,12/31/2021 前加油、杂货店消费也算。 |
UR积分保底增值 | 增值25%,100UR点数 = $1.25美元 | 增值50%,100UR点数 = $1.5美元 |
Pay Yourself Back | 特定类别消费可以用UR积分以1.25倍抵掉 | 特定类别消费可以用UR积分以1.5倍抵掉 |
UR积分奖励 | Chase Ultimate Rewards 网站: 5x | Chase Ultimate Rewards 网站:机票: 5x,酒店/租车/订餐(Chase Dining):10x |
旅行消费: 2x 吃饭: 3x Lyft: 5x Peloton 健身器材: 5x 杂货店网购: 3x 在线视频音乐: 3x | 旅行消费: 3x 吃饭: 3x Lyft: 10x Peloton 健身器材: 10x |
|
年度UR奖励: 10%(仅限消费所获积分) | 无 | |
DoorDash 福利 | 赠送12个月 DashPass 会员 | 赠送12个月 DashPass 会员 |
Peloton 福利 | 5x UR积分奖励,报销$60会员 Credit。 | 10x UR积分奖励,报销$120会员 Credit。 |
Lyft 福利 | 5x UR积分奖励 | 10x UR积分奖励,赠送一年 Lyft Pink 会员,乘车享 15% 折扣。 |
Visa 等级 | Visa Signature | Visa Infinite |
高端旅行福利 | 无 | 赠送 Priority Pass Select(PPS) 机场贵宾会员卡。 每4年可报销一次 Global Entry/ TSA PreCheck 费用 $100(仅限公民和绿卡)。 |
购物延保 Extended Warranty Protection | 在厂商质保基础上免费延保1年。 | 在厂商质保基础上免费延保1年。 |
购物意外报销 Purchase Protection | 120天意外损毁/遭窃赔偿报销,单次赔偿上限$500,每年上限$50,000。 | 120天意外损毁/遭窃赔偿报销,单次赔偿上限$10,000,每年上限$50,000。 |
购物退货保障 | 90天退货保障,每件商品赔偿上限 $500,每年上限 $1,000。 | |
旅行意外保险 | 赔偿50万/10万,具体请参照CSP卡旅行购物福利政策 《Guide to Benefit: Chase Sapphire Preferred》。 | 赔偿100万/10万,具体请参照 CSR卡旅行购物福利政策 《Guide to Benefit: Chase Sapphire Reserve》。 |
旅行延误报销 | 旅行延误12小时,可报销因延误导致的花费,上限$500。 | 旅行延误6小时,可报销因延误导致的花费,上限$500。 |
道路救援 | Roadside Dispatch,帮你打电话寻找救援,须自己付钱。 | Roadside Assistance,每次救援报销上限$50,每年上限4次。 |
相同旅行保险/报销 | Auto Rental Collision Damage Waiver 租车送免费 Primary Coverage 车险。 Trip Cancellation/Interruption Insurance 旅行取消/中断保险。 Baggage Delay Insurance 行李延误保险。 Lost Luggage Reimbursement 行李丢失/损毁报销。 Travel and Emergency Assistance Services 旅行紧急援助。 |
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紧急疏散/医疗服务 | Emergency Evacuation and Transportation。 Emergency Medical and Dental Benefit。 |
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境外交易手续费 | 无境外交易手续费(Foreign Transaction Fee) | 无境外交易手续费(Foreign Transaction Fee) |
总结和建议
上面就是几乎所有 CSP和CSR两张蓝宝石卡的福利比较了。Chase 的这两张蓝宝石卡只能二选一,到底哪一张卡更合适得看个人情况。总体来说,CSR卡的福利肯定是优于CSP卡的,但是如果CSR卡多出来的福利用不到的话(比如短期内不回国、不坐飞机、不旅行、不住酒店、不租车),持有CSP卡就好了。
- 如果还没有蓝宝石卡,建议先申请 CSP 卡,先把开卡奖励拿到,但是UR积分攒着先不要兑换。满一年后联系Chase客服升级为CSR卡,手里的UR积分就可以再增值25%了。
- 如果手里有 Chase Freedom Flex、Chase Freedom Unlimited 这些信用卡,攒的UR积分可以统统转到蓝宝石卡,达到增值25%或者50%的目的。
- 如果已经有CSP卡并且手里已经攒了很多 UR 积分了,那可以瞅准机会(比如打算回国买机票、出去旅行、换新 iPhone)升级为CSR卡,兑换完积分后第二年可以再降级转换为CSP卡省年费。