Chase 信用卡区别比较,哪些卡更适合自己、该先申请哪一张

Chase 平时可以申请的信用卡有30多张(有点多),到底哪几张卡是比较实用的、适合自己的?该先申请哪一张,哪些卡是值得长期持有的呢?接下来按照这些信用卡的用途、类型、亮点等方面归类整理一下。Chase 完整信用卡列表请看这个页面,Chase 最好的信用卡请看这里

撸开卡奖励/新人福利

银行和百货公司商场一样,会通过开卡奖励活动和各种福利吸引新客户,增加其持卡用户数量。美国绝大多数的信用卡都是有开卡奖励的,就是新申请一张信用卡并且在指定的期限内(通常是3个月)达到消费总额要求,银行就会返还奖励。信用卡的开卡奖励是很给力的,一般怎么都$200往上了。把一些常用的信用卡都申请一遍,累积起来也是一笔非常可观的收入。感兴趣请阅读:美国信用卡奖励介绍,申请信用卡轻松入账超过$10,000美金

Chase 开卡奖励不错、比较实用的个人信用卡大概有10张左右,请看下面这个列表。把这10张卡申请一遍,保守粗略计算就已经超过$5000美金了。当然了,这个得看个人的消费用途,如果很少坐飞机,那么航空里程信用卡就没啥价值;如果不怎么旅行、很少住酒店,那么酒店联名信用卡也没有申请的必要。

如果真想要把这些信用卡都申请了,其实是个长期过程,有很多因素:

  • Chase 的 5/24(两年五卡)政策:24个月内不能开超过5张信用卡(不仅限于 Chase 信用卡,也包括在其他银行申请的信用卡数量)。
  • 2/30(一个月两张卡)政策:30天内申请超过2张信用卡,被拒的可能性很大。
  • 3个月的消费总额要求:想要拿到开卡奖励,得在开卡前3个月花够要求的数额。

因此,申请这些信用卡需要有个顺序,要考虑哪张卡对自己更有用、哪张卡的奖励多、那张卡更容易申请、等等。这里建议的申请顺序:

  1. Chase Freedom Flex 和 Chase Freedom Unlimited,这两张卡日常消费最有用,买菜、吃饭、加油、药店、网购、付手机话费等的首选用卡。
  2. Chase Sapphire Preferred CSP 蓝宝石卡,这张卡的开卡奖励很给力,持有此卡可以让UR积分增值,买机票、订酒店、租车用这张卡就很好了。
  3. Amazon Prime Rewards,如果有 Amazon Prime 会员,那么这张卡是必申的。
  4. 其他的信用卡就看个人需要了:有旅行住酒店的规划,那就可以考虑申请 IHG、万豪、凯悦的信用卡;有坐飞机攒里程换机票的需求,那 UA(美联航) 和 Southwest(西南航空)的里程信用卡也可以考虑。
信用卡开卡奖励年费消费要求
Chase Freedom Flex$2003个月消费满$500
Chase Freedom Unlimited$2003个月消费满$500
Amazon Prime Rewards Visa Amazon 信用卡$100 Amazon gift card无要求,开卡就送
Chase Sapphire Preferred 蓝宝石中端卡80K UR 点数($1000)$953个月消费满$4000
Chase Sapphire Reserve 蓝宝石高端卡50K UR 点数($750)$5503个月消费满$4000
IHG Rewards Club Premier 洲际酒店联名信用卡125K IHG 点数 + 1 Free Night$893个月消费满$3000
Marriott Bonvoy Boundless 万豪酒店联名信用卡100K 万豪点数$953个月消费满$3000
World of Hyatt Credit 凯悦酒店联名信用卡30K 凯悦点数$953个月消费满$3000
United Quest Card UA 航空联名卡70K UA 里程$2503个月消费满$4000
United Explorer Card UA 航空联名卡50K UA 里程$95, 免首年3个月消费满$3000
Southwest Rapid Rewards Priority 西南航空联名卡同行票 + 30K 里程$1493个月消费满$5000
Starbucks Rewards Visa 星巴克信用卡4800 星巴克 Stars$493个月消费满$500

买菜,食品杂货店 Grocery Stores

加油 Gas Station

吃饭,包括快餐、外送 Dining/Restaurants

网购 Online Shopping

  • Chase Freedom Flex 信用卡:季度类别轮换5%返现,PayPal 也在季度类别之内。需要把这张卡绑定到 PayPal并且结账时选择用 PayPal 支付。Chase Freedom Flex 是 Mastercard,有 ShopRunner 福利,网购可以免费享 Free 2-Day Shipping & Return 服务。
  • Chase Amazon Prime Rewards:Amazon Prime 会员必备,Amazon 购物5%返现。

旅行全系列:买机票、订酒店、租车、邮轮、买门票

  • Chase Sapphire Preferred(CSP)
    • 持有 CSP 信用卡,UR 积分可以增值25%在 Chase Ultimate Rewards 网站兑换机票、订酒店、租车、买门票等。比如$150一晚的酒店,需12,000 UR 积分,相当于8折。
    • 用 CSP 信用卡在 Chase Ultimate Rewards 网站支付机票、酒店、租车、门票,攒 5X UR 积分。
    • 每年报销 $50 酒店 Credit。
    • 租车送 Primary Coverage 车险。
  • Chase Sapphire Reserve(CSR) 
    • 持有 CSR 卡,UR 积分可以增值50%在 Chase Ultimate Rewards 网站兑换机票、订酒店、租车、买门票等。比如$150一晚的酒店,需10,000 UR 积分,少付1/3。
    • 用 CSP 信用卡在 Chase Ultimate Rewards 网站支付机票攒 5X UR 积分,酒店、租车 10X UR 积分。
    • 每年报销 $300 旅行 Credit。
    • 赠送 Priority Pass Select(PPS) 机场贵宾会员卡,可免费进入世界上1300多个机场的贵宾室休息、享用茶点、饮品。
    • 每4年可报销一次 Global Entry/ TSA PreCheck 费用 $100(仅限公民和绿卡)。
    • 租车送 Primary Coverage 车险。

这两张蓝宝石卡只能二选一,Chase 不允许同时持有两张蓝宝石卡。CSP 算是中端旅行卡,年费$99;CSR 是高端旅行卡,福利更好,年费贵一些。两张 Chase 蓝宝石卡的详细比较请看这篇文章

缓解资金压力,0% APR 零利率,Balance Transfer(BT)

Chase Freedom FlexChase Freedom Unlimited 这两张卡有15个月的 Purchase 和 Balance Transfer 免息期,Chase Slate Edge 有18个月的免息期。

  • 在新开卡的前15或者18个月内,每个月的消费欠款账单可以仅还 Minimum Payments(最低还款),不收取利息费用。
  • Balance Transfer:可以把其它银行信用卡的欠款转移到 Chase 的这几张卡,只一次性收取3%或者5%的费用,然后每个月还 Minimum Payments。
信用卡免息期Balance Transfer 费率
Chase Freedom Flex15个月开卡前60天申请3%,之后5%
Chase Freedom Unlimited15个月开卡前60天申请3%,之后5%
Chase Slate Edge 新卡18个月开卡前60天申请3%,之后5%

免费酒店房晚,酒店联名信用卡

在前面的“撸开卡奖励”部分有提到 IHG 洲际酒店集团、Marriott 万豪酒店集团、World of Hyatt 凯悦酒店集团这三大酒店集团的联名信用卡,每张卡的开卡奖励都非常不错,可以兑换好几晚免费房间。这些信用卡虽然有年费,但是每年有免费房晚赠送,实际上也就相当于无年费。

信用卡开卡奖励年费持卡福利
IHG Rewards Club Premier125K IHG点数 + 1 免费房晚$89每年1免费房晚
IHG Platinum 白金会员
Marriott Bonvoy Boundless100K 万豪点数$95每年1免费房晚
万豪 Sliver 银级会员
World of Hyatt Credit30K 凯悦点数$95每年1免费房晚

攒里程、换免费机票,航空联名信用卡

信用卡开卡奖励年费持卡年度福利
Chase United Quest70K里程$250每年报销$125 UA 消费,送2个5000里程 Credit。
Chase United Explorer50K里程$95(免首年)
Chase United Gateway20K里程
Southwest Rapid Rewards Plus30K里程 + 1年同行票$69每年送3000里程。
Southwest Rapid Rewards Premier30K里程 + 1年同行票$99每年送6000里程。
Southwest Rapid Rewards Priority30K里程 + 1年同行票$149每年送7500里程。
每年返 $75 机票 Credit。

零信用记录学生信用卡

Chase 有专门为无信用记录的学生设计的入门信用卡 Chase Freedom Student,帮助学生开始累积信用。申请容易,没有信用记录就可以申请,但是福利和一般的信用卡比起来就差了一些。开卡成功三个月内任意刷一笔可以获得奖励$50;按时还款,前5年每年奖励$20。

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